Du trägst alles allein. Deine Absicherung muss das auch.
1,5 Millionen Alleinerziehende in Deutschland – die meisten ohne ausreichende BU.
2.200 EUR
Durchschnittliche Lücke/Monat
Rund 1,52 Millionen Alleinerziehende in Deutschland, davon 88 % Frauen
Kein zweiter Verdiener im Haushalt. Bei Berufsunfähigkeit sind Elternteil und Kind gleichzeitig betroffen.
Fallbeispiel: Nina (34), Erzieherin
Das fehlt dir jeden Monat!
Auswirkungen der Lücke
- Miete für die Drei-Zimmer-Wohnung nicht mehr bezahlbar – Umzug in kleinere Wohnung nötig
- Sohn muss die Nachmittagsbetreuung aufgeben, weil sie nicht mehr finanzierbar ist
- Unterhalt vom Ex-Partner deckt nur einen kleinen Teil der Kosten
- Bürgergeld als letzte Option bedeutet massive Einschränkungen für Mutter und Kind
Was du wissen musst
Alleinerziehende tragen eine doppelte Last: Sie sind Elternteil und Alleinverdiener in einer Person. Wenn das Einkommen durch Berufsunfähigkeit wegfällt, gibt es keinen Partner, der einspringt. Das Kind ist unmittelbar mitbetroffen.
Die staatliche Absicherung ist für Alleinerziehende besonders unzureichend. Die durchschnittliche volle EM-Rente liegt bei 1.007 EUR im Monat. Davon Miete, Lebensmittel und die Bedürfnisse eines Kindes zu decken, ist schlicht unmöglich. Der Unterhalt vom anderen Elternteil – falls er überhaupt gezahlt wird – ändert daran wenig.
Besonders tückisch: Alleinerziehende sind häufig in sozialen Berufen tätig, die ein überdurchschnittliches BU-Risiko haben. Erzieherinnen, Krankenpflegerinnen und Sozialarbeiterinnen haben ein erhöhtes Risiko für psychische Erkrankungen und Muskel-Skelett-Beschwerden – die beiden häufigsten BU-Ursachen.
Eine BU-Versicherung ist für Alleinerziehende keine Frage des Wollens, sondern der Verantwortung. Sie sichert nicht nur dein Einkommen, sondern die Zukunft deines Kindes.
Unsere Tipps für dich
BU-Rente auf volle Deckung berechnen
Als Alleinerziehende musst du alle Kosten allein tragen. Berechne deine BU-Rente so, dass Miete, Lebenshaltung und die Kosten für dein Kind gedeckt sind – ohne auf Unterhalt angewiesen zu sein.
Risikoleben zusätzlich prüfen
Neben der BU solltest du auch eine Risikolebensversicherung haben. Sie sichert dein Kind finanziell ab, falls dir etwas Schwerwiegenderes passiert.
Günstigere Alternativen prüfen
Wenn die BU-Beiträge dein Budget sprengen, prüfe die Grundfähigkeitsversicherung oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung als Alternative. Weniger Schutz ist immer noch besser als kein Schutz.
BU-Empfehlung für deine Situation
Absicherungshöhe
75–80 % des Nettoeinkommens – mindestens Miete plus 1.200 EUR für Lebenshaltung und Kind
Laufzeit
Bis zum Alter von 67 Jahren
Wichtige Klauseln:
- Nachversicherungsgarantie
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Beitragsbefreiung bei Leistungsbezug
- Arbeitsunfähigkeitsklausel (zahlt schon bei längerer Krankschreibung)
Häufige Fragen
Warum ist die BU für Alleinerziehende besonders wichtig?
Weil es keinen zweiten Verdiener gibt, der einspringt. Wenn dein Einkommen wegfällt, sind du und dein Kind gleichzeitig betroffen. Die staatliche EM-Rente reicht nicht aus, um Miete und Lebenshaltung zu decken.
Was kostet eine BU als Alleinerziehende?
Das hängt von deinem Beruf ab. Erzieherinnen (Klasse 3) zahlen ab 75 EUR im Monat* für 1.500 EUR BU-Rente. Büroberufe liegen niedriger, körperlich fordernde Berufe höher.
Kann ich als Alleinerziehende die BU-Beiträge steuerlich absetzen?
Ja. BU-Beiträge sind als Sonderausgaben absetzbar. Als Alleinerziehende profitierst du zusätzlich vom Entlastungsbetrag (4.260 EUR pro Jahr), der dein zu versteuerndes Einkommen senkt.
Reicht der Unterhalt vom Ex-Partner nicht als Absicherung?
Nein. Unterhalt ist kein Ersatz für dein Einkommen und wird oft nicht in voller Höhe oder gar nicht gezahlt. Außerdem hat der Unterhalt keinen Bezug zu deiner Arbeitsfähigkeit – er deckt die Kosten des Kindes, nicht deine.
Was passiert mit meinem Kind, wenn ich berufsunfähig werde und keine BU habe?
Du wärst auf Bürgergeld angewiesen (Regelsatz plus Mehrbedarf für Alleinerziehende). Das bedeutet massive Einschränkungen: kleinere Wohnung, kein Budget für Hobbys, Nachhilfe oder Freizeit. Die Zukunftschancen deines Kindes werden dadurch stark eingeschränkt.
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