Selbstständige & Freiberufler
Dein Geschäft ist dein Lebenswerk. Schütze es.
Deine Einkommenslücke als Selbstständige & Freiberufler
Mehmet ist Restaurantbesitzer in Berlin mit 8 Mitarbeitern.
Das fehlt dir jeden Monat!
Lösung: Eine BU-Versicherung ab 60 EUR/Monat* rettet den Lebensstandard. Plus Krankentagegeld und Betriebsunterbrechungsversicherung.
Berufs-Steckbrief
- Durchschnittsgehalt (Brutto/Jahr)
- 45.000-120.000 EUR
- Median-Gehalt
- 45.000 EUR
- Top-Gehalt (90. Perzentil)
- 150.000+ EUR
- BU-Risikoklasse
- Klasse 2
- BU-Kosten (geschätzt)
- ab 35 EUR/Monat
- Durchschn. AU-Tage/Jahr
- variiert
- Häufigste BU-Risiken
- Burnout, Herz-Kreislauf, Psyche
Kein Sicherheitsnetz: Warum Selbständige besonders gefährdet sind
40 % aller BU-Fälle bei Selbständigen sind psychisch bedingt – Burnout durch Mehrfachbelastung. Ohne Arbeitgeber gibt es keine Lohnfortzahlung, kein Krankengeld und keine gesetzliche Absicherung. Du bist auf dich allein gestellt.
BU-Ursachen bei Selbständigen
Empfohlene Absicherung für Selbstständige & Freiberufler
Muss-Absicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung
KEIN Arbeitgeber, der weiterzahlt! Bei BU bricht dein gesamtes Einkommen weg. Die staatliche Erwerbsminderungsrente ist minimal.
Krankentagegeld
Ab dem 43. Krankheitstag bricht dein Einkommen komplett weg. Ohne Arbeitgeber gibt es keine Lohnfortzahlung!
Betriebshaftpflicht
Schützt vor Schadensersatzanspruechen. Ein Fehler kann dein gesamtes Privatvermögen bedrohen.
Krankenversicherung (PKV/GKV)
Pflicht für jeden Selbständigen. PKV oder freiwillige GKV – beides hat Vor- und Nachteile.
Sollte-Absicherung
Altersvorsorge
Kein Arbeitgeber-Zuschuss zur Rentenversicherung! Du musst komplett selbst vorsorgen. Basisrente (Ruerup) bietet Steürvorteile.
Risikolebensversicherung
Besonders bei Betriebskrediten oder Familie. Sichert Hinterbliebene und Geschäftspartner ab.
Rechtsschutz
Vertrags- und Arbeitsrecht: Streitigkeiten mit Kunden, Lieferanten oder Mitarbeitern.
Kann-Absicherung
Betriebsunterbrechungsversicherung
Sichert laufende Kosten (Miete, Personal) bei deinem Ausfall.
Cyber-Versicherung
Schützt vor Datenverlust, Hacking und IT-Ausfällen.
D&O-Versicherung
Bei GmbH: Schützt Geschäftsführer vor persönlicher Haftung.
Häufige Fragen
Welche Versicherungen brauche ich als Selbständiger unbedingt?
Die absoluten Must-Haves: BU-Versicherung, Krankentagegeld, Betriebshaftpflicht und Krankenversicherung. Ohne diese vier Absicherungen riskierst du bei Krankheit oder Unfall deine gesamte Existenz.
PKV oder GKV als Selbständiger?
PKV lohnt sich oft bei jungen, gesunden Selbständigen mit stabilem Einkommen. Die GKV ist besser bei schwankendem Einkommen oder Familienplanung (Kinder sind kostenlos mitversichert). Wir prüfen beide Optionen für dich.
Wer zahlt wenn ich krank werde?
Niemand! Als Selbständiger gibt es keine Lohnfortzahlung. Erst nach der vereinbarten Karenzzeit (meist 42 Tage) zahlt das Krankentagegeld. In dieser Zeit musst du von Rücklagen leben.
Altersvorsorge ohne Arbeitgeber – wie geht das?
Die Basisrente (Ruerup) bietet hohe Steürvorteile für Selbständige. Zusätzlich: ETF-Sparplaene, Immobilien oder betriebliche Altersvorsorge. Wir erstellen dir einen individuellen Vorsorgeplan.
Was kostet eine BU als Selbständiger?
Die Kosten hängen stark von deiner Tätigkeit ab: Bürotalent ab 40 EUR/Monat*, körperliche Tätigkeit ab 80 EUR/Monat*. Durch einen Vergleich finden wir den günstigsten Tarif für deine Branche.
BU-Beratung für Selbstständige & Freiberufler
Wir kennen die Risiken deines Berufs und finden die beste Absicherung für dich.
Ungebundener Versicherungsmakler Einfach. Persönlich. Digital.
100+ Versicherer im Vergleich. Kostenlos, ungebunden, immer an deiner Seite. Wir beraten dich als ungebundener Versicherungsmakler nach §34d Abs. 1 Nr. 2 GewO – vergütet über die Courtage der Versicherer.
- Berufsunfähigkeit
- Haftpflicht
- Altersvorsorge
- Krankenversicherung
- Rechtsschutz
- und mehr
